Жилье военнослужащим

  Распечатать страницу

Военная ипотека

Программа военная ипотека, которой непосредственно занимаются правительство России, находится в разработке уже несколько лет. Формирование концепции военной ипотеки было закончена в конце 2005 года. В апреле 2006 года были приняты поправки к закону «О статусе военнослужащих». Согласно эти поправкам, военнослужащие, которые заключили контракт после 1 января 2005 года, имеют возможность приобрести квартиру с помощью специальной программы кредитования - военная ипотека, которая является оними из направлений программы социальная ипотека.
Кто может принять участие в программе военная ипотека

Принять участие в программе военная ипотека могут прапорщики и мичманы, у которых общая продолжительность службы на контрактной основе составляет три года. Также подобную возможность имеют сержанты, солдаты и матросы, заключившие второй контракт.
 
Еще до принятия этого закона Министерством обороны был выбран депозитарий, контролирующий инвестиционную деятельность управляющих компаний. Этим депозитарием стала компания «Гарант». Также были определены компании, которые будут управлять денежными средствами выделенными госуларством: "Регионгаз финанс", "Интерфин-Капитал", "Кит-финанс", "Тройка диалог", "Атон-менеджмент", УК "КапиталЪ", "Регион С менеджмент", "Тройка диалог", "Уралсиб", УК Росбанка.
  Также государство дает гарантии, что деньги не пропадут, и при любых обстоятельствах участники программы военная ипотека не пострадают.


Социальная ипотека для военных


В чем особенность накопительно-ипотечной системы?

Накопительно-ипотечная система предоставляет военнослужащим возможность приобретения жилья в собственность с использованием инструментов ипотечного кредитования в любое время по истечении трех лет участия в накопительно-ипотечной системе (НИС), не дожидаясь окончания срока службы.

Кто имеет право на получение субсидии?

К участникам накопительно-ипотечной системы автоматически относятся лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера (начиная с 1 января 2005 года). При этом выпускники военных ВУЗов, заключившие первые контракты о прохождении военной службы до 1 января 2005 года могут стать участниками военно-накопительной системы, изъявив такое желание.

Кроме того, участниками могут стать офицеры, призванные на военную службу из запаса или поступившие в добровольном порядке на военную службу и заключившие первый контракт, начиная с 1 января 2005 года. Станут участниками НИС и прапорщики и мичманы, общая продолжительность службы по контракту которых составит три года, начиная с 1 января 2005 года, а также сержанты, старшины и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года и изъявившие желание стать участником накопительно-ипотечной системы. Важно отметить, что право на участие в накопительно-ипотечной системе и получение государственных субсидий в виде целевого займа на приобретение жилья не зависит от жилищных условий и семейного положения участника НИС.

Как стать участником НИС?

Федеральный орган исполнительной власти, в котором участник НИС проходит военную службу, в письменной форме уведомляет военнослужащего о включении его в реестр участников накопительно-ипотечной системы и об открытии его именного накопительного счета. Военнослужащим, имеющим право на добровольное вступление в НИС, для того чтобы воспользоваться этим правом, необходимо написать рапорт на имя командира своей воинской части. Данный рапорт регистрируется в журнале учета служебных документов. И здесь важно, что именно дата регистрации играет определяющую роль для начала формирования накоплений на именном накопительном счете участника. Чем раньше будет подан рапорт, тем раньше перечисленные средства начнут поступать на счет. Согласно законодательству, записи о включении военнослужащего в НИС должна быть внесена в реестр не позднее 10 дней со дня подачи рапорта. В соответствии с присвоенным регистрационным номером каждому участнику программы открывается личный накопительный счет, на который будут перечисляться денежные средства.

Что за деньги будут поступать на именной счет?

Накопительные взносы формируются за счет средств федерального бюджета РФ. Также на именные счета военнослужащих поступают доходы от инвестирования накоплений на счетах. Размер накопительного взноса на одного участника накопительно-ипотечной системы устанавливается федеральным законом о бюджете на каждый конкретный год и индексируется ежегодно с учетом уровня инфляции в стране. Так, в 2005 году размер накопительного взноса составил 37 тыс. руб., в 2006 году – 40,6 тыс. руб., в 2007 году – 82,8 тыс. руб. В текущем году он будет равен 89,9 тыс. руб., в следующем – 168 тыс. руб. В отличие от ежегодных взносов, доходы от инвестирования накоплений поступают на именные счета военнослужащих ежеквартально.

Когда можно получить данные средства?

Военнослужащий-участник НИС имеет право на получение суммы, скопившейся на его именном счете, по истечении трех лет со дня вступления в НИС, однако данные средства могут быть использованы лишь на приобретение жилой недвижимости, оплату или погашение ипотечного кредита. По истечении 20 лет службы военный, участвовавший в накопительно-ипотечной системе и ранее не использовавший свое право на получение денежных субсидий на приобретение жилья, имеет право использовать накопленные средства по своему усмотрению. Аналогичное право возникает и у военнослужащего, общая продолжительность службы которого составила 10 лет и более, если он был уволен по достижению предельного возраста пребывания на службе или по состоянию здоровья, в связи с организационно-штатными мероприятиями или по семейным обстоятельствам. Также право на получение денег имеют ближайшие родственники военного, исключенного из НИС вследствие смерти, гибели или признания его без вести пропавшим.

Нужно ли их возвращать?

Нет, государство предоставляет безвозмездные субсидии, которые лишь увеличиваются в зависимости от срока службы военнослужащего. Однако же в случае досрочного увольнения военнослужащего-участника НИС с военной службы, по целевому жилищному займу (равен общей сумме накоплений на именном счету) начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа.

Как использовать накопления при получении ипотечного кредита?

Военнослужащий имеет право использовать средства, накопленные на своем именном счету, при получении (или погашении) ипотечного кредита. При этом жилье может быть приобретено в любом регионе по выбору военного. Недвижимость приобретается по договору купли-продажи, который заключается между покупателем-участником НИС и продавцом. Необходимо помнить, что квартира, купленная с помощью кредитных средств, хоть и оформляется в собственность покупателя, но находится в залоге у банка до полного погашения кредита. В свою очередь, Министерство обороны, ежегодно переводя средства на именной накопительный счет военнослужащего, таким образом осуществляет погашение кредита, поэтому с течением времени задолженность заемщика перед банком будет уменьшаться, а задолженность перед государством будет возрастать. И в случае досрочного увольнения военнослужащего без «смягчающих» обстоятельств (болезнь, сокращение штата), заемщик будет обязан выплатить всю выплаченную ему государством сумму (в виде первоначального взноса и обязательств по кредиту). После успешного окончания срока военной службы ( как правило, он составляет не более 20 лет) задолженность военнослужащего перед Минобороны аннулируется.
В настоящий момент особые ипотечные программы для военнослужащих разработаны Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). При этом стандартная ипотечная программа предполагает, что расчет суммы кредита будет производиться исходя из размера ежемесячного платежа, составляющего 1/12 от накопительного взноса. При увеличении накопительного взноса сумма выплат по кредиту не изменяется, а излишки будут накапливаться на именном взносе военнослужащего. Данная программа ипотечного кредитования оптимальна в случае наличия у военного собственных накоплений.

Специальная ипотечная программа позволяет военнослужащему без доплаты собственных средств сразу приобрести квартиру большей площади. Расчет суммы кредита в данном случае производится исходя из размера всех денежных средств, которые военнослужащий смог бы накопить до предельного возраста нахождения на военной службе, т.е. до достижения 45 лет. Процентная ставка в данном случае изменяется в зависимости от максимального значения уровня инфляции, а ежемесячные выплаты составляют 1/12 от законодательно утвержденного накопительного взноса на текущий год. При выборе данного ипотечного продукта накопления средств на именном счете военнослужащего производиться не будет, так как вся поступающая на счет сумма будет перечисляться в счет погашения по кредиту. В любом случае при получении ипотечного кредита расходы по оценке и страхованию жизни и здоровья заемщика, а также по страхованию предмета залога несет сам участник накопительно-ипотечной системы.

Какое ведомство отвечает за реализацию накопительно-ипотечных схем?

Для этого в 2006 году было создано Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

ПОКУПАЮ КВАРТИРУ САМОСТОЯТЕЛЬНО

Если Вы решили покупать квартиру самостоятельно, то после получения «Свидетельства» на руки, Вам необходимо определиться с выбором банка, в который Вы обратитесь за получением ипотечного кредита. Наиболее предпочтительным при этом будет выбор того банка, который обеспечит проведение сделки в кратчайшие сроки. Чем скорее все будет выполнено, тем скорее продавец сможет получить деньги и, соответственно, уплатить за подобранный им для себя вариант недвижимости. Продавцы крайне заинтересованы в быстром получении денег, по этой причине некоторые просто отказываются продавать покупателям « с ипотекой», предпочитая покупателей с «живыми» деньгами. Соответственно, из нескольких покупателей «ипотечников» они предпочтут того, кто быстрее с ними рассчитается. Если не считать времени, которое Вы потратите на подбор недвижимости, общее время решения жилищной проблемы участника НИС зависит от: времени принятия предварительного  решения банком, времени принятия решения банком по подобранному варианту недвижимости, времени, необходимом на подписание договора целевого жилищного займа в Москве и перечисления средств целевого жилищного займа на Ваш текущий счет, времени, необходимом на гос. регистрацию сделки (стандарт 5 рабочих дней, если все нормально с документами), времени, в течении которого банк выплатит деньги продавцу, после гос. Регистрации сделки. Основные временные показатели приведены в таблице (смотри раздел « Уполномоченные банки»). Если сложить все сроки, то получится, что при прочих равных условиях Банк Жилищного Финансирования обгоняет своих конкурентов на 15-20 дней. Вне всякого сомнения, что продавец предпочтет того покупателя, который принесет ему деньги на 20 дней раньше. В этом Вы сами легко убедитесь, когда будете беседовать с продавцами в процессе подбора недвижимости. Определившись с банками и подобрав вариант недвижимости, Вы плавно подойдете к моменту составления предварительного договора купли-продажи и передачи аванса продавцу. Если продавец физическое лицо и продает квартиру не через агентство, то все это придется делать Вам самостоятельно. Здесь есть несколько тонких моментов. Во-первых, если Вы не юрист, то Вам трудно будет грамотно составить предварительный договор, а от него зависит весь дальнейший процесс. Во-вторых, давать продавцу аванс на руки, значит подвергать себя риску потери денег. Дело в том, что в этом случае, желательно иметь третью сторону, у которой и будет храниться аванс, и которая, в случае отказа, в последующем, продавца от продажи Вам квартиры, не только вернет Вам аванс, но и поможет получить с продавца штраф, размер которого оговаривается в предварительном договоре. Такой случай может произойти, если в процессе оформления Вам ипотечного кредита (а это месяц, в лучшем случае, с момента представления документов по квартире в банк) появится покупатель с «живыми деньгами». В этом случае он просто платит продавцу столько, сколько он просит, и компенсирует ему штраф, который он заплатит Вам. На растущем рынке такие случаи имеют место быть и довольно часто.

                 Управление по реализации программы  «Военная ипотека» готово  помочь участнику НИС в любой момент подготовки и проведения сделки. Если Вы сами подобрали недвижимость и продавец физическое лицо - обратитесь в Управление и наши специалисты помогут Вам грамотно довести дело до конца. Через месяц Вы вселитесь в свою квартиру, и все это произойдет без нервотрепки, возможной потери денег и отвлечения Вас от исполнения служебных обязанностей.

                 Однако, скорее всего, в результате своих поисков квартиры Вы выйдете не на продавца - физическое лицо, а на риелтерское агентство, которое выставило эту квартиру на продажу. Это происходит потому, что продавцу выгодно продавать недвижимость через агентство, т.к. он не платит за размещение рекламы, а возможности агентства по рекламе его квартиры, несравнимо, больше, чем у обыкновенного человека. Однако, в этом случае, агентство получает свое вознаграждение за предложенный к покупке «вариант» с покупателя, т.е. с участника НИС. При этом все действия по оформлению ипотечной сделки участник НИС должен выполнить самостоятельно. Агентство получает свои деньги «за вариант» в любом случае (в Новосибирске это от 50 000 руб. до трех - четырех процентов от суммы сделки). Конечно, военнослужащему будет предложена помощь агентства в оформлении ипотеки, но за отдельную плату. В этом случае мы рекомендуем обратиться в Управление по реализации программы  «Военная  ипотека».
 

Ipoteka.nvb.ru, ipoteka-rus.ru, socvoenproekt.ru

  Распечатать страницу